Comment investir en bourse ?
INVESTISSEMENT
Auteur :
Monsieur Riche
Aujourd’hui, en France, beaucoup de personnes prennent consciences qu’il faut reprendre en main leur finance et investir en bourse mais ne savent pas par où il faut commencer.
Je vais vous montrer dans cette article les différentes étapes afin que vous puissiez investir en bourse.
I – Avant d’investir en bourse
a – Les Objectifs de l’Investisseur
Avant de commencer à investir, vous devez avoir un ou plusieurs objectifs.
Ces objectifs vont déterminer à la fois si vous voulez uniquement une appréciation de votre capital ou si vous souhaitez percevoir un second revenu à plus ou moins long terme.
Il faut surtout revenir qu’un gain fort et rapide implique un risque équivalent donc vous devez être conscient que pour avoir un gain rapide, vous prendrez d’énorme risque.
Voici des exemples d’objectifs:
Objectif | Horizon de temps | Appréciation Capital | Rendement | Risque |
|---|---|---|---|---|
Augmentation du capital | Long | Moyen à Fort | Aucun à Moyen (~5%) | 5-7 sur 10 |
Court | Très Fort | Aucun | 10 sur 10 | |
Avoir un revenu | Long | Aucun à Moyen | Moyen (~5-10%) | 7 sur 10 |
Court | Moyen à Fort | Fort | 10 sur 10 |
N’oubliez pas que ceci est un exemple subjectif et que chacun aura son/ses propres objectifs.
Vous pouvez aussi confirmer votre plan en faisant de simulation.
Voici 2 simulateurs :
b – Les principales Enveloppes
Lorsque vous avez vos objectifs, il vous faudra choisir une enveloppe pour votre portefeuille.
Et là vous avez 4 enveloppes :
Ici nous allons couvrir les enveloppes les plus utilisées , à savoir , le compte titre et le PEA.
Nous commençons par le compte titre car c’est une enveloppe basique qui n’a pas de particularité car elle a pour objectif d’investir sur tous les produits de bourse et n’a pas de limitation géographique.
Son seul inconvénient est de ne pas avoir d’avantage fiscal.
A contrario, le PEA est une enveloppe où vous pouvez mettre uniquement des produits comme les actions et les ETF et vous serez limité aux entreprises de l’Europe.
Cette limitation est compensé par le fait que si vous détenez vos produits de bourse sans faire de retrait d’argent pendant 5 ans, votre retrait d’argent sera exonéré d’impôts.
Chaque gain (plus-value) que vous aurez lors de la vente de votre produits de bourse sera soumis à 17,2% de prélèvement sociaux et la déclaration de ses revenu sera fait automatiquement aux impôts si vous avez un courtier domicilié en France.
Si vous avez un courtier de bourse en dehors de la France, vous devrez faire la déclaration de votre courtier (Formulaire 3916/3916bis) ainsi que de vos plus values encaissées et de vos dividendes auprès des impôts.
c – Les différents Produits de Bourse
Maintenant que vous connaissez vos objectifs et les enveloppes avec leur imposition, vous pouvez désormais vous intéressez aux différents produits de bourse.
Les Actions
Vous avez les actions qui sont les plus connus et vous en avez de plusieurs sortes :
Parmis les actions, il existe les actions des sociétés immobilière américaine qui ont un statut particulier (REIT = Real Estate Investment Trust) ; elles versent , le plus souvent, un dividende mensuel et en échange, la société a des avantages fiscaux.
Et vous avez ensuite les produits plus spéculatif et plus dangereux comme les CFD, les Options mais nous ne les verrons pas ici car nous souhaitons nous axer sur l’investissement (même si les Options peuvent être utilisé dans le cadre d’une stratégie d’investissement).
Chaque action a 2 types de possession :
Vous pouvez retrouver des informations plus détaillé sur le site de l’AMF.
Les ETFs (Exchange Traded Funds)
Les ETFs sont des Fonds d’investissements que l’on peut acheter sur les marchés. On les appelle aussi Tracker car ce sont des contrats qui ont pour but de répliquer le plus fidèlement des indices boursiers (Source : AMF).
Les ETFs répliquent différents types d’indices:
Etant donné que les ETFs sont des contrats (et non des titres de propriété), le gérant vous indiquera la manière dont il possède les actifs (direct ou indirect).
Dans le jargon boursier, on appelle cela la méthode de réplication:
II – Comment investir en Bourse ?
a – Choisir son courtier en Bourse
Aujourd’hui notre premier interlocuteur ,lorsque l’on parle d’argent , est souvent notre banquier.
Malheureusement ,malgré leur ancienneté dans la société, les banques n’ont presque jamais d’offre intéressante du fait qu’ils ont des frais exorbitant en prétextant que c’est un marché complexe.
Votre but, en tant qu’investisseur, c’est de limiter au maximum les frais afin que ceci ne rogne la performance de votre portefeuille tout en ayant accès aux principales places de cotation et bien évidemment avec un courtier solide et qui a fait ses preuves.
Si vous voulez bénéficier d’un PEA, je m’orienterai vers un courtier Français car vos opérations se limiteront à l’Europe donc vous trouverez bien un courtier compétitif et vous pouvez prendre en parallèle un compte titre dans ce même courtier si votre action ne devient pu éligible au PEA et doit être transféré sur un compte titre.
Ensuite vous pouvez vous tourner vers des courtiers étranger pour accéder aux marché étranger (Amérique,Angleterre,Suisse,Espagne etc…) avec un compte titre car vous ne pouvez posséder qu’un seul PEA mais vous pouvez avoir une multitude de compte-titre.
Voici un tableau pour vous aider à choisir un courtier :
Critères | Choix à privilégier |
|---|---|
Frais de garde | Gratuit |
Prix opération d’achat/vente | de 0,01 à 5€ |
Versement du dividende | Gratuit |
Prix pour transférer votre portefeuille | A voir selon le prix que vous jugez raisonnable |
Regarder l’état financier du Courtier | C’est à vous de placer le curseur de ce qui est raisonnable. A minima, la société doit avoir un bénéfice positif. |
Place de marché disponible | Européenne, Américaine , Angleterre, Suisse , Espagne , Italienne , Chine, Japon , Russie … |
Type de produits | Actions, Actions REIT, ETF, (en option: Options) |
Si vous ne savez pas par où commencer, voici la liste des courtiers que j’utilise avec mes remarques personnelles :
Courtier | Remarque |
|---|---|
Bourse Direct | Bien uniquement pour les actions Européenne mais n’est pas compétitif en dehors de l’Europe. Il a une vieille interface mais tente de se rajeunir. J’ai ouvert un PEA et un compte-titre. |
Interactive Brokers | Courtier étranger basé en Irlande. C’est le plus gros courtier connus et il a des tarifs compétitif mais n’oubliez pas que vous devrez obéir à leur loi . |
N’oubliez pas que ceci est subjectif donc voici une liste non exhaustive des courtiers que nous connaissons :
N’oubliez pas de consulter la page du courtier dédié aux tarifs et si vous voulez nous soutenir vous pouvez consulter notre page Partenaires et voir si vous pouvez avoir des bonus avec nos liens.
b – Investir
Maintenant que tu as choisis ton courtier en fonction de sa solidité financière, ses tarifs , ses accès aux différents marchés et ses fonctionnalités, tu peux désormais investir (après avoir alimenté votre/vos enveloppes).
En bourse, il y a 2 ordres populaires :
Nous utilisons les ordres à court limités avec les actions car nous sommes en contrôle de notre prix.
Avec cette méthode, on fixe aussi une date limite de validité de l’ordre.
A contrario ,lorsque l’on fait du DCA (dollar cost average) , c’est à dire de l’achat programmé chaque jour/semaine/mois/années, nous utilisons l’ordre au marché afin d’être livré immédiatement à n’importe quel prix. Nous l’utilisons uniquement pour acheter des ETFs.
Aujourd’hui, plusieurs conseillers financiers se mettent d’accord sur le fait qu’il vaut mieux investir sur les ETFs en DCA et lorsque vous serez plus aguerri vous pouvez vous mettre à l’investissement en bourse après avoir appris à analyser les rapports financiers , les ratios financier et l’analyse graphique.
c – Suivre ses performances
Enfin vous devez suivre vos performances. Pourquoi ?
Nous investissons en bourse afin de prendre en main notre avenir ou celui de nos enfants et il ne faut pas que l’on reproduit en banque à savoir d’avoir une performance annuel inférieur à l’inflation et aux indices mondiaux (CAC40,SP500nNASDAQ…)
Chaque année, vous devez faire un tableau avec un état en début d’année et en fin d’année pour savoir si vous avez eu une performance supérieur à l’inflation et aux indices mondiaux comme le CAC40 pour la France ou le SP500 pour l’Amérique.
Nous espérons que cet article vous aura fournis des informations qui vous permettront d’investir en bourse.
N’hésitez pas à consulter notre page Nos Services si vous voulez aller plus loin avec nous.
Auteur :
Monsieur Riche