Comment gérer son argent ?

FINANCE

Auteur :

Monsieur Riche

L’argent occupe une place centrale dans notre quotidien, pourtant personne ne nous apprend réellement à le gérer.
Voici notre méthode pour reprendre le contrôle de votre budget, étape par étape.

I – Notre vision de l’argent

Chacun développe un rapport à l’argent façonné par son parcours : l’éducation reçue, les premières expériences de vie active, les hauts et les bas rencontrés en cours de route. Ce que nous avons observons, c’est que ce rapport à l’argent évolue en trois temps : une phase d’insouciance durant l’enfance, une prise de conscience progressive de sa valeur à l’entrée dans la vie active, puis une phase de structuration une fois l’indépendance financière acquise.

De ces constats, nous retenons quelques principes simples qui guident notre approche :

L’argent est gagné à travers l’échange de votre temps.
Chaque achat doit être réfléchi, tout en laissant une part au plaisir.
L’argent doit être épargné et investi.
L’argent doit être un outil, pas une finalité.

Voyons maintenant comment mettre ces principes en pratique.

II – Comment gérer son argent ?

a – Faire son inventaire

Toute bonne gestion de l’argent commence par un audit de ses entrées et de ses sorties, afin de pouvoir optimiser ses dépenses par la suite. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur des outils comme Excel, OpenOffice Calc (gratuit) ou Notion (version gratuite disponible). Il suffit ensuite de construire un tableau « Revenus » et un tableau « Dépenses » :

Revenus	Montant/mois	Dépenses	Sous-catégorie	Montant/mois
Salaire	1600€	Loyer		500€
		Assurance	Logement	50€
			Voiture	50€
		Nourriture		400€
		Prêt bancaire		200€
		Cadeaux		100€
Total	1600€		Total	1300€

Cet exemple n’est pas exhaustif mais vous donne un exemple afin de l’adapter à votre situation.

Dès lors, que vous connaissez vos dépenses vous pouvez commencer à les optimiser.
Vous devez vous poser la question de ce qui est essentiel à vos yeux.

De notre point de vue, vous devez optimiser comme suit :

Avoir un logement qui représente au maximum 1/4 de notre revenu.
Faire un comparatif des assurances avec les établissements d’assurances les plus populaires.
Côté nourriture, éliminez le plus possible l’alcool, les apéritifs et les sucreries.
Regarder votre contrat de prêt bancaire pour savoir si vous pouvez rembourser au plus vite celui-ci.

Avec ces quelques conseils, vous devriez être en mesure d’avoir une vue d’ensemble de ce que vous dépensez et être en mesure de réduire vos dépenses au strict nécessaire.

Nous recommandons de suivre ce budget sur 3 mois consécutifs, puis de renouveler ce suivi tous les 3 à 6 mois.

b – Organiser ses comptes et son épargne

Une fois le loyer, les assurances et les abonnements prélevés, il doit vous rester une part de votre salaire chaque mois. C’est cette part qu’il faut organiser pour qu’elle vous serve plus tard, plutôt que de la laisser filer.

Avant cela, le choix de la banque compte : privilégiez un établissement solide, réactif et peu coûteux, en comparant les brochures tarifaires et les offres de comptes courants et d’épargne.
Aujourd’hui, les 2 banques qui sont souvent nommées sont le Crédit Mutuel et BNP Paribas mais vous devez vous-même faire votre choix et regarder leur brochure tarifaire et leurs offres.

Après avoir choisis votre banque, voici une organisation simple de vos comptes:

Un Compte courant
Un compte d’épargne liquide afin d’y avoir votre épargne de sécurité (si vous remplissez les conditions, regardez du côté du LEP – Livret d’épargne populaire qui ont souvent un taux plus intéressant).
Un autre compte bancaire pour investir où vous faîtes un virement permanent mensuel ce qui vous permettra de faire des virements vers vos plateforme d’investissement.

Nous privilégions les comptes d’épargne « liquides » (LEP, LDDS, livret A…), car ils permettent de transférer l’argent librement, sans commission de retrait contrairement à certains supports comme l’assurance vie.

c – Combien d’argent devez-vous épargner avant d’investir

Une fois que vos comptes sont organisés, Il reste une question : Combien d’argent devez-vous épargner avant de pouvoir investir ?

Nous recommandons d’épargné dans votre compte d’épargne/épargne de sécurité l’équivalent de 3 à 9 mois de vos dépenses fixes. Vous avez le choix en fonction de votre situation financière.

Vous avez aussi le choix d’alimenter cette épargne de sécurité avant d’investir ou d’alimenter à la fois celle-ci et votre/vos plateformes d’investissement mais soyez conscient que la 2em option peut vous forcer à vendre au mauvais moment si vous avez besoin de cette épargne.

Si vous n’avez pas l’habitude de suivre votre budget, nous vous conseillons de le faire tous les 3-6 mois notamment quand vous avez un changement dans votre situation.

J’espère que cette article vous aura aider et vous aura donner des pistes d’amélioration de vos finances.

Si vous souhaitez que l’on vous aide, n’hésitez pas à consulter nos services ICI.

Monsieur Riche