Comment gérer son argent ?
ou
Comment gérer son budget?
FINANCE
Auteur :
Monsieur Riche
Aujourd’hui l’argent a une place importante dans notre vie de tous les jours mais on ne nous a jamais appris à gérer notre argent.
Je vais vous donner dans cette article ma vision sur l’argent et vous apprendre à le gérer.
I – Ma vision de l’argent
a – De l’enfance à l’âge adulte
Tout le monde a sa vision de l’argent en fonction de son expérience de vie donc je vais vous expliquer dans cette partie ma vision.
Lorsque l’on est enfant, on ne voit pas réellement l’importance de l’argent car ce sont nos parents qui prennent soin de nous.
Tout ce que l’on souhaite, c’est le jouet que l’on a vu dans la vitrine du magasin de jouet et qu’on attendra patiemment jusqu’à Noel ou à notre anniversaire.
A notre adolescence jusqu’à la fin de nos études, on découvre progressivement la valeur de l’argent en voyant les tickets de caisse de nos parents , leur soucis par rapport à l’argent, les différences de niveau de vie dans notre famille et par la suite on se rend vite compte lors de notre indépendance que l’argent est essentiel dans notre société d’aujourd’hui (loyer, course, assurance, voiture etc…).
Personnellement, j’ai vite compris l’importance de l’argent au passage à l’euro car cela a beaucoup affecté notre niveau de vie et a déclenché des problèmes financiers et familiaux .
Par exemple, nous passons de 3 à 4 semaines de vacances dans un bon camping près de la mer sans avoir réellement besoin d’épargner à 2 semaines tout en épargnant stratégiquement afin de ne rien manquer après avoir payé la lourde facture de la location.
Et à cela s’ajoute les expériences du marché du travail…
Issu d’un bac+5 (Master), j’ai découvert que le marché du travail et la sécurité du CDI pouvait être vite éphémère, que « les paroles n’engagent que ceux qui les croient » et que les apparences extérieures/intérieures d’une entreprise peuvent être radicalement différentes .
Ces expériences m’ont , à chaque fois, ouvert les yeux sur un autre monde comme le développement personnel, la finance et l’investissement (à travers + de 50 livres et + de 10 chaînes Youtube) mais surtout m’ont montré ma force de caractère et m’ont appris que je ne devait pas me laisser contrôler par ce qui m’arrivait dans ma vie.
Tout cela a forgé mon approche de l’argent mais cela m’a surtout permis d’avoir des « lois » sur l’argent.
b – Mes lois sur l’argent
De ce fait, voici mes lois sur l’argent :
Maintenant nous allons voir ensemble comment on peut gérer son argent.
II – Comment gérer son argent ?
a – Faire son inventaire
Tout d’abord, tel une entreprise, il faut faire l’inventaire de nos revenus et nos dépenses.
Pourquoi ?
Toute bonne gestion de l’argent commence par un audit de ces entrée et de ses sorties afin de pouvoir optimiser nos sorties d’argent par la suite.
Pour cela, vous pouvez vous aider de l’informatique avec des outils comme Excel (payant), OpenOffice Calc (gratuit), Notion (avec la partie gratuite).
Pour Notion, vous pouvez utiliser ce modèle gratuit ICI .
Dès que vous avez choisis votre outil, vous faites un tableau « Revenus » et un tableau « Dépenses » comme suit :
| Revenus | Sous-catégorie | Montant/mois | Dépenses | Sous-catégorie | Montant/mois | |
| Salaire | 1600 | Loyer | 500 | |||
| Assurance | ||||||
| Logement | 50 | |||||
| Voiture | 50 | |||||
| Nourriture | ||||||
| Lidl | 400 | |||||
| Prêt Bancaire | 200 | |||||
| Cadeau | 100 | |||||
| Total | 1600€ | Total | 1300€ | |||
Bien évidemment, cet exemple n’est pas exhaustif mais vous donne un exemple afin de l’adapter à votre besoin.
Dès lors, que vous connaissez vos dépenses vous pouvez commencer à les optimiser.
Vous devez vous poser la question de ce qui est essentiel à vos yeux.
De mon point de vue, vous devez optimiser comme suit :
Avec ces quelques conseils, vous devriez être en mesure d’avoir une vue d’ensemble de ce que vous dépensez et être en mesure de réduire vos dépenses au strict nécessaire.
Je pense qu’il est nécessaire, au début, de faire un suivi sur 3mois consécutif puis de faire ceci tous les 3 ou 6 mois.
Maintenant il doit nous rester de l’argent chaque mois mais il faut répartir ce restant afin qu’il nous serve plus tard et non qu’il nous brule entre les mains.
C’est ce que l’on va voir dans la dernière partie de cette article
b – Organiser ses comptes et son épargne
Nous avons maintenant notre salaire qui arrive (en principe) le 1er de chaque mois mais partons du principe que vous l’avez le 5 de chaque mois , on vous prend ensuite votre loyer, vos assurances , votre abonnement internet et téléphone et vous avez fait vos dépenses du mois.
Au mieux, il devrait vous rester 1/8em de votre salaire mais on sait tous que lorsque l’on a de l’argent sur le compte, on est tenté de le dépenser donc il faut avoir plus compte.
Mais avant cela, il faut avoir une banque qui soit solide, rapide et pas cher.
Aujourd’hui (en 2024), les 2 banques que je respecte pour leur sérieux sont le Crédit Mutuel et BNP Paribas mais vous devez vous-même faire votre choix et regarder à la loupe leur brochure tarifaire et ce qu’il propose comme compte bancaire et compte d’épargne.
Ceci fait, vous avez un compte bancaire où vous recevez votre salaire et il faut épargner ce qui vous reste à la fin du mois.
Personnellement, je m’organise comme suit :
Personnellement, j’ai opter pour la structure 2 Comptes bancaires , 2 comptes d’épargnes.
Vous me direz « Mais tu es fou d’avoir autant de comptes » mais cela est fait pour plusieurs raisons.
Vous êtes dans une banque et le banquier veut que vous ayez le plus d’argent chez lui afin qu’il puisse le faire travailler pour lui.
Il vous faut, par conséquent, mettre un certains montant dans la banque afin de gagner sa confiance et par la suite essayer d’avoir des « faveurs » auprès de lui.
De ce fait , je respecte l’organisation que j’ai mis plus haut à savoir un compte bancaire pour mon salaire, un compte pour faire les virements vers mes courtiers pour investir, un compte d’épargne liquide (ex: LDD, livret bleu…) où j’ai 6mois de dépenses et un autre compte d’épargne liquide (ex: LEP).
Je privilégie les compte d’épargne « liquide » car on est libre de pouvoir transférer notre argent sans que la banque ne prenne de commission sur nos retraits comme il est coutume, par exemple, sur l’assurance vie.
Et pour finir, cette distribution de cette argent entre vos comptes bancaires et vos livrets/comptes d’épargnes doit être automatiser donc je vous conseille de mettre en place des « virements permanents » afin que ceci soit automatisé et que vous n’ayez pas à faire ces manipulations tous les mois.
J’espère que cette article vous aura aider et vous aura donner des pistes d’amélioration de vos finances.
Si vous souhaitez que l’on vous aide, n’hésitez pas à consulter ce que l’on propose ICI.
Monsieur Riche